第一部分  行业与监管动态

01 境内动态

（一）最高检：深挖涉毒洗钱犯罪

最高人民检察院举行“强化毒品案件法律监督 依法从严惩治毒品犯罪”新闻发布会，通报检察机关惩治毒品犯罪工作情况，发布典型案例，回答记者提问。

最高人民检察院党组成员、副检察长苗生明提到，检察机关深入贯彻毒品犯罪“一案双查”“追根溯源”办理机制，重点审查涉毒洗钱犯罪线索，深挖彻查“自洗钱”与“他洗钱”犯罪，大力推进涉毒资产追缴，确保实现涉毒洗钱犯罪查处全覆盖。2025年1月至2026年5月，全国检察机关共起诉涉毒洗钱犯罪1200余人。如最高检挂牌督办、重庆检察机关办理的李某波等人特大跨境走私、贩卖、运输毒品、洗钱案，李某波通过虚拟货币洗钱4800余万元，被依法数罪并罚判处死刑。

（来源：最高人民检察院官网）

 

（二）人民银行副行长宣昌能撰文：中国反洗钱工作迈入高质量发展新阶段

近日，人民银行党委委员、副行长宣昌能在《金融时报》发表署名文章，系统总结十四五期间中国反洗钱工作成效。文章指出，《反洗钱法》修订出台并于2025年起正式施行，新修订法全面确立基于风险的工作原则，受益所有人信息管理实现从无到有的重大突破。截至目前已实现对全国性商业银行及中高风险金融机构现场监管全覆盖，2025年全国以洗钱罪宣判案件数量超2000件。此外文章强调，将扎实做好FATF第五轮反洗钱国际评估迎评相关工作，切实维护中国金融安全和对外开放大局。

（来源：中国金融新闻网）

 

（三）证券行业2026年分类评价启动，反洗钱处罚纳入扣分项

近日，地方证监局陆续给券商下发2026年分类评价相关工作安排通知，券商可进行自评汇报工作。券商分类评价对落实专项监管工作突出的券商予以适当加分激励，反之扣分，评级直接决定监管资源分配与业务准入权限。今年评价工作有一处修订值得关注，监管要求，券商对于评价期内因反洗钱等问题被其他政府部门采取行政处罚措施的情况，应如实反映，并说明具体情况。

（来源：财联社）

 

（四）公安部召开新闻发布会通报当前电信网络诈骗犯罪的最新形势、特点

近日，公安部在京召开新闻发布会，通报当前电信网络诈骗犯罪的最新形势、特点，提示防范电信网络诈骗要点，进一步提升全社会识诈防诈反诈意识，推动构建全民反诈、全社会反诈的坚固防线。

据介绍，从诈骗手法来看，当前最高发的诈骗类型有10类，分别是：刷单返利、虚假购物服务、虚假网络投资理财、冒充电商物流客服、贷款征信、网络游戏虚假交易、网络婚恋交友、冒充公检法、冒充领导熟人和机票退改签诈骗，占全部电诈案件的85%。其中，刷单返利诈骗发案最高，占所有电诈案件的25%；虚假网络投资理财诈骗损失最高，约占全部电诈案件损失的40%，损失百万、千万以上的案件大多都是这种类型。

发布会还介绍了当前电诈犯罪最突出的四个新变化、新手法：一是犯罪分子主要通过网络平台寻找作案目标，通过发布信息、评论互动、私信聊天等方式与被害人建立联系，进而实施诈骗。二是犯罪分子诱导被害人下载小众通联软件，使用精心编造的话术进行深度洗脑，骗取钱款。三是犯罪分子诱导被害人下载诈骗APP，远程获取银行卡账号、密码和验证码，实施盗刷。四是犯罪分子诱骗被害人提取现金或者购买黄金、手机、手表等贵重物品，寄送到指定地点，或者交给指定人员，从而转移涉诈资金。

（来源：北京日报客户端）

 

 

02 境外动态

（一）金融行动特别工作组2026年6月全会成果

金融行动特别工作组（FATF）于2026年6月召开全会，这是“FATF周”系列活动的核心会议，全球200多个司法管辖区代表参会。全会聚焦全球金融诚信体系建设，取得四方面成果：

一是审议第五轮互评估报告。审议了加拿大（与APG联合评估）和土耳其（FATF直接评估）的反洗钱体系有效性，报告将进入全球质量一致性复核阶段，后续正式发布。

二是动态调整高风险与监控名单。复核朝鲜、伊朗、缅甸三国（黑名单）整改进展；逐一评估22个灰名单国家整改情况，重点关注纳米比亚、摩纳哥等接近退出条件的国家。

三是部署新兴风险与技术监管。审议虚拟资产“旅行规则”落地进展，已有85个司法管辖区完成立法（覆盖率73%）；推动网络金融欺诈纳入反洗钱监管常规范畴。

四是强化资产追回与国际协作。结合6月初发布的资产追回指南，推动全球资产追回能力建设（当前超80%司法管辖区处于中低水平），并发布85个实操案例指引，重点打击东亚、东南亚跨国有组织犯罪资金网络。

（来源：反洗钱观察公众号）

 

（二）沃尔夫斯堡集团发布更新版《风险为本方法指引》

近日，沃尔夫斯堡集团发布更新版《风险为本方法指引》。阐述了十二家成员行对金融机构如何设计并维护相称、优先且有效的金融犯罪风险管理计划的共同看法。指引延续了本组织在这一领域长期开展的工作，更新了自2006年以来关于风险为本方法的工作，为在政策制定、控制措施、治理结构和资源分配中嵌入风险为本的决策提供了切实可行的框架。

在监管机构和行业参与者日益关注结果而非单纯过程的当下，指引重申了一个简单的原则：关注一切等于什么都不关注。金融机构应当将注意力和资源投向最高优先级的风险，同时停止、减少或重新设计那些无法实质性强化打击金融犯罪的活动。

沃尔夫斯堡集团认为，有效的风险为本方法不仅仅依赖于风险评估和控制措施。它取决于强有力的治理、明确的风险偏好、公私部门之间的协作，以及一个能够促使机构摒弃打勾式合规的监管环境。因此，指引不仅概述了相称性、优先性和有效性的核心要素，还强调了风险为本的监管、培训与文化在实现更好成果方面的关键作用。

随着全球标准制定与监管议程的不断发展，本指引重申了沃尔夫斯堡集团对推进真正风险为本方法的承诺：即能够促使金融机构将资源集中在最关键领域，并为预防、侦测和打击金融犯罪作出显著贡献。

（来源：阿炜的反洗钱资讯公众号）

 

（三）澳门政府公布反洗钱法修订草案，以对接金融行动特别工作组（FATF）国际标准

近日，澳门政府公布反洗钱法修订草案，以对接金融行动特别工作组（FATF）国际标准。主要措施包括：对虚拟资产运营商实施发牌制度，将虚拟资产定义为“不法活动所得”，授权法官实时中止可疑交易，建立公司受益所有人中央登记制度，禁止匿名账户和空壳银行，加强对非营利组织的反恐融资审查，并将客户尽职调查记录保存期延长至至少15年。若法案通过，将取代2006年起实施的现行制度。澳门金融情报办公室表示措施“仍需完善”，可能在立法过程中进一步调整。

（来源：徵悠咨询Accoliance公众号）

 

 

 

第二部分  天风动态

 

天风证券股份有限公司开展防非、禁毒主题宣传月活动

 

为切实履行金融机构社会责任，筑牢金融安全与禁毒拒毒双重防线，天风证券股份有限公司（以下简称“公司”）于6月12日至6月21日组织全国百家分支机构，开展了以“守护钱袋子·护好幸福家”和“你我参与·守护未来 防范青少年药物滥用”为主题的宣传活动。

一、统筹部署有力，主题精准聚焦

活动期间，公司紧扣社会热点与监管要求，一方面重点揭示洗钱、非法集资、非法荐股等非法金融活动的严重危害，引导从业人员和社会公众自觉远离洗钱与非法金融活动，守护个人财产安全；另一方面，针对麻精药品及新型成瘾物质的隐蔽性危害，重点面向青少年及家长群体开展专项科普，深刻揭露毒品犯罪与洗钱活动的内在关联，提醒公众“不随意接受不明物品、不提供账户协助转账”，从源头上遏制涉毒洗钱犯罪。

二、线上线下联动，构建立体传播矩阵

在线下，各分支机构充分发挥贴近基层的优势，广泛开展进校园、进社区、进商圈、进企业特色活动。在湖北襄阳、四川什邡、辽宁大连等地，各分支机构与多部门同台设点，形成跨机构宣传合力；在江油市综合高级中学、昆明科技职业大学等院校，工作人员通过案例拆解，向青年学子揭示“校园贷”与“刷单跑分”叠加新型毒品洗钱的风险链条、新型非法证券活动套路等，实现了从校园到家庭的全覆盖守护。

在线上，公司依托投教基地、微信公众号、微博及基金报英华号等平台，发布系列防非反诈推文及禁毒短视频展播。同时，利用短信平台向客户发送风险提示，发动员工通过朋友圈二次传播，利用熟人社交网络实现宣传声量的几何级放大。

三、总结与展望

本次主题宣传月活动场次丰富、形式创新，政企同业联合宣传模式成为突出亮点，为后续常态化开展反洗钱宣传工作积累了丰富的实践经验。下一步，公司将持续结合监管要求与社会公众实际需求，不断探索和创新宣传方式，提高宣传的针对性和实效性，为构建更加安全、稳定的金融环境贡献力量。

 

天风证券眉山杭州北路营业部开展“守护钱袋子 护好千万家”宣传活动

 

为切实落实金融知识普及工作要求，有效防范非法金融活动、电信网络诈骗、非法集资及洗钱风险，守护群众财产安全，2026年6月15日，在四川眉山市东坡区财政局牵头下，天风证券眉山杭州北路营业部（以下简称“营业部”)联合东坡区大石桥街道办、绵阳市商业银行眉山分行、建设银行眉山分行、中国人寿眉山东坡区支公司等多家金融机构，共同开展2026年“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法金融活动集中宣传活动。

活动现场，眉山市东坡区财政局围绕《防范和处置非法集资条例》，向群众讲解非法集资的典型特征、作案手法及社会危害；大石桥街道网格员结合典型案例，揭露非法集资的欺骗性；保险及银行工作人员从专业角度介绍正规理财渠道，帮助群众辨别合法产品与非法陷阱。营业部则通过多样化、专业化的宣教方式，将金融法规与风险知识化繁为简，重点讲解非法荐股、虚假平台、场外配资等常见证券骗局的特征与危害，引导群众树立理性投资观念，选择持牌金融机构进行证券投资，切实提升风险防范意识和自我保护能力。

此次宣传活动重点面向社区居民、中老年群体等非法金融活动易受害人群，通过线上线下相结合、户外阵地与营业部现场宣传互补的方式，摒弃传统单一宣讲模式，采取“面对面讲解、点对点答疑、案例式科普”的形式，让广大群众和投资者对各类非法金融活动、诈骗手段的识别能力显著提升，风险防范意识进一步增强，切实提高自我防范、自我保护能力。

 

第三部分  专题信息

 

反洗钱监管升级：新旧规则差异对比与客户尽职调查最新要求深度解析

（来源：壹口合规公众号）

 

一、新旧规则核心差异全景对比

（一）适用范围：从“传统金融”延伸至“全金融生态”

 

（二）客户尽职调查（CDD）：从“形式化识别”到“穿透式核验”

 

（三）技术应用：从“线下为主”到“科技赋能”

 

（四）记录保存与责任追究：从“宽松要求”到“严标准问责”

 

二、反洗钱客户尽职调查最新监管要求深度解析

（一）核心导向：从“合规形式”转向“风险为本”

《新办法》最显著的变化是确立“风险为本”的监管逻辑，取代旧规“一刀切”的形式化要求。监管不再仅关注金融机构是否完成了身份资料收集，而是聚焦 “是否有效识别客户风险”“是否采取与风险匹配的防控措施”。例如，对低风险个人储蓄客户，可简化尽职调查流程；对高风险的跨境投融资客户，则要求开展“穿透式 + 动态化”调查，实现“风险越高、管控越严”的精准监管。

（二）关键突破：受益所有人识别“落地化”

旧规对法人客户受益所有人识别仅作原则性规定，导致实践中“穿透难、认定难”，成为洗钱犯罪的重要漏洞。《新办法》明确了三大认定标准：

1.持股标准：直接或间接持有法人25%以上股权的自然人；

2.控制标准：通过协议、信托等方式实际控制法人经营决策的自然人；

3.决策标准：担任法定代表人、董事长、总经理等核心职务，对机构决策有重大影响的自然人。

同时要求金融机构建立“受益所有人识别工作底稿”，对无法穿透至自然人的客户，一律列为高风险，暂停业务办理并向监管部门报告，从根源上遏制“壳公司”“空壳账户”洗钱。

（三）监管重点：聚焦高风险场景与新兴领域

《新办法》针对当前洗钱风险高发领域，划定了重点监管场景：

1.政治公众人物（PEP）：对国内外政要、国企高管、知名公众人物等，要求开展“强化型尽职调查”，需经机构高管审批方可建立业务关系，且每季度更新一次风险评估；

2.跨境业务：对跨境资金转移、非居民账户开户、离岸账户交易等，要求核验“资金来源证明”“跨境交易真实目的”，防范跨境洗钱和资本外逃；

3.金融科技合作：对金融机构与科技公司合作开展的支付、理财等业务，明确“金融机构承担最终合规责任”，要求对合作方进行尽职调查，禁止“外包合规义务”；

4.虚拟货币相关：虽然明确禁止虚拟货币代币发行融资，但要求金融机构对涉及虚拟货币交易的客户（如频繁向虚拟货币平台转账的账户）强化监测，及时报送可疑交易。

（四）技术赋能：数字化转型成合规必选项

《新办法》首次将 “科技赋能” 写入监管要求，推动反洗钱尽职调查从“人工操作”向“智能防控”转型。一方面，允许金融机构利用生物识别、大数据、人工智能等技术开展远程客户身份识别，解决线下核验效率低、成本高的问题；另一方面，要求金融机构搭建智能化风险监测系统，通过算法模型识别“异常交易模式”“虚假身份特征”，实现尽职调查与交易监测的联动防控。例如，通过大数据交叉验证客户申报的职业、收入与实际交易规模是否匹配，及时发现 “隐性高风险客户”。

（五）责任升级：“全链条问责”压实合规主体

《新办法》通过三大举措强化责任追究：

1.机构责任：将罚款上限翻倍，同时新增“业务限制”“市场退出”等惩戒措施，对多次违规、整改不力的机构，可暂停高风险业务资格；

2.个人责任：明确“一把手”和合规负责人为反洗钱第一责任人，对违规行为不仅罚款，还可实施“3-5年市场禁入”，情节严重的移送司法机关；

3.追溯问责：延长资料保存期限至10年，高风险客户永久留存，确保违规行为“可追溯、可问责”，打“侥幸心理”。

三、金融机构合规应对建议

（一）重构合规体系：从“被动应对”到“主动防控”

金融机构需以《新办法》为依据，重构反洗钱合规体系：一是修订内部制度，明确尽职调查流程、高风险客户识别标准、技术应用规范等；二是建立“风险等级划分机制”，根据客户身份、业务类型、交易特征等维度，将客户划分为低、中、高三级，实施差异化管控；三是强化跨部门协同，打通前台业务、中台风控、后台合规的数据通道，实现“客户准入 - 交易监测 - 风险处置”全流程闭环管理。

（二）升级技术系统：搭建智能化合规平台

面对《新办法》的数字化要求，金融机构需加快技术升级：一是引入生物识别、大数据交叉验证等工具，优化线上客户身份核验流程；二是搭建智能化风险监测系统，整合客户尽职调查数据与交易数据，通过算法模型识别可疑交易；三是对接监管数据共享平台，确保客户信息实时报送，满足协同监管要求。

（三）强化人员培训：提升实质合规能力

《新办法》对尽职调查的专业性要求显著提升，金融机构需加强人员培训：一是开展“风险为本”理念培训，改变“重形式、轻实质”的合规思维；二是强化高风险场景实操培训，重点提升受益所有人穿透识别、跨境业务尽职调查等核心能力；三是开展责任意识培训，明确一线员工、合规人员、高管的各自职责，避免 “责任空转”。

四、反洗钱监管进入“精准化、严问责”新时代

《新办法》的出台，标志着我国反洗钱监管从“粗放式”进入“精准化、严问责”的新时代。新旧规则的差异，本质上是监管逻辑的转变 —— 从“要求金融机构做什么”转向“要求金融机构做好什么”，核心目标是筑牢金融安全防线，防范洗钱、恐怖融资与金融腐败风险。

对于金融机构而言，《新办法》既是挑战也是机遇：挑战在于合规成本上升、责任压力加大；机遇在于通过合规转型，提升风险防控能力，实现 “合规与发展并重”。未来，只有那些主动拥抱监管变化、搭建智能化合规体系、强化实质风险防控的金融机构，才能在严监管环境中行稳致远。而对于监管部门而言，《新办法》的落地将进一步压缩洗钱犯罪空间，为金融市场高质量发展提供坚实保障。