第一部分  行业与监管动态

 

01

 

 境内动态

 

（一）应勇：全力履行好国家法律监督机关职责 为实现“十五五”良好开局提供有力司法保障

近日，最高人民检察院检察长应勇在《民主与法制》周刊发表署名文章，部署“十五五”开局检察工作。在反洗钱方面，文章明确要求“依法维护经济金融安全，严惩严重经济犯罪，促进营造法治化营商环境。严惩走私出口战略矿产等犯罪，维护国家战略利益。会同金融监管总局等依法治理金融领域非法中介乱象，严惩非法集资、金融诈骗等犯罪，全链条打击金融“黑灰产”，保障金融稳健运行。加大反洗钱工作力度，突出惩治利用地下钱庄、虚拟币洗钱等犯罪。会同中国证监会深化资本市场法治建设，完善证券检察派驻工作机制，从严惩治财务造假、操纵市场等证券犯罪，维护资本市场安全。”。

（来源：最高人民检察院官网）

 

（二）2026年上半年中国检方起诉职务犯罪1.4万人

第十六次全国检察工作会议当日在北京举行，会上通报2026年上半年检察工作情况。今年上半年，检察机关受理各级监委移送职务犯罪1.6万人，起诉1.4万人，同比分别上升17.6%和5.6%。

据悉，检察机关协同整治重点领域腐败，依法严惩金融、国企、能源、招标投标等领域职务犯罪，依法惩治利用职权实施的虚增交易环节、放贷收息、原始股预期收益等新型腐败和隐性腐败。同时，坚持受贿行贿一起查，今年上半年起诉行贿犯罪1410人。在协同开展反腐败国际追逃追赃和跨境腐败治理方面，最高人民检察院联合最高人民法院制定适用刑事缺席审判程序司法解释，对3名逃匿、死亡的贪污贿赂犯罪嫌疑人提出没收违法所得申请。

检察机关积极参与防范和打击非法金融活动总体战三年行动，起诉金融诈骗、破坏金融管理秩序犯罪1.3万人。持续加大反洗钱工作力度，起诉洗钱犯罪1409人。

（来源：中国新闻网）

 

（三）警惕！对公账户成为诈骗洗钱重要通道

近日，公安部刑侦局发布预警称，对公账户正被诈骗团伙用作洗钱重要通道。主要套路包括：以“贷款刷流水”为名骗取企业账户全套资料，或招募个人注册空壳公司开通对公账户后用于电诈资金转移。警方提醒，对公账户不代表安全可靠，转账前务必多方核实；企业应通过正规渠道贷款，出租出借账户可能构成帮助信息网络犯罪活动罪或洗钱罪；个人勿因“赚快钱”注册空壳公司。

（来源：公安部刑侦局微信公众号）

 

 

02

 

境外动态

 

（一）金融行动特别工作组发布《通过社交媒体、即时通讯应用及流媒体平台识别与阻断恐怖融资活动》研究报告

金融行动特别工作组（FATF）于2026年6月发布《通过社交媒体、即时通讯应用及流媒体平台识别与阻断恐怖融资活动》研究报告，系统揭示数字平台被恐怖分子滥用于募资、转移和藏匿资金的新型风险。报告指出，社交媒体、即时通讯和流媒体平台（合称SMSPs）已从单纯的通讯工具演变为集内容传播、社交互动与支付结算于一体的复合数字生态。恐怖分子利用这些平台，通过伪造人道主义众筹、滥用创作者经济变现工具（如直播打赏、虚拟礼物）及利用虚拟资产等方式实施融资。报告归纳了身份伪装式募资、跨平台分层资金流转、平台原生功能滥用及技术化规避等典型模式。

当前全球风险认知存在明显短板：仅有不到30%的上报国在本国恐怖融资风险评估中覆盖了SMSP相关风险。报告特别指出，“利用平台实施恐怖活动”与“利用平台实施恐怖融资”在治理上存在失衡，现有合规机制多集中于内容审核，而对资金流转的监测严重不足。

为此，FATF提出多层协同治理框架，呼吁各国将SMSP恐怖融资风险纳入国家评估，强化公私部门信息共享，加强国际司法协作，并提升一线监管人员的专业能力。FATF主席Elisa de Anda Madrazo强调，恐怖融资已全面数字化，任何单一国家或机构都无法独立应对这一跨国威胁，全球需携手构建防御体系。

（来源：徵悠咨询Accoliance公众号）

 

（二）英国金融行为监管局拟在反洗钱调查中动用刑事权力

英国金融监管机构正探讨在另外两项反洗钱调查中，动用曾导致国民西敏寺银行（NatWest）获得里程碑式定罪的刑事权力。英国金融行为监管局（FCA）向《金融时报》表示，在大约40个针对金融服务公司或个人未能核查客户资金来源的活跃案件中，有两项属于刑事调查。

FCA于2007年被授予处理洗钱案件的刑事权力，但直到去年才利用这些权力取得首次定罪，当时国民西敏寺银行因未能遵守反洗钱法规被罚款2.648亿英镑。在目前的调查中，约有29项为监管调查，两项为刑事调查，三项为民事调查。另有六起案件属于“双轨”调查，这意味着监管机构尚未决定该事项应成为监管调查还是刑事调查。

（来源：徵悠咨询Accoliance公众号）

 

（三）澳门：司法警察局联同警察总局金融情报办公室举办第十四次“预防及打击金融犯罪联合会议”

为加强防范金融犯罪，持续深化本澳预防及打击清洗黑钱的工作成效，司法警察局（司警局）联同警察总局金融情报办公室（金情办）及本澳银行业界代表，于近日在司警局举办第十四次“预防及打击金融犯罪联合会议”，出席人士包括金情办主任朱婉仪、副主任冯婉琪、司警局副局长苏兆强、博彩及经济罪案调查厅代厅长莫向尧等领导及主管，以及44位银行业合规部门人员。会上透过多方资讯交流与经验分享，强化跨部门及公私营协作，进一步提升本澳防治清洗黑钱及电讯网络诈骗的综合能力。

会上，司警局代表分享了打击清洗黑钱及电讯网络诈骗的实务经验，并以实际案例深入剖析犯罪集团如何透过多种隐蔽渠道，将不法资金转移至境外，同时揭露部分犯罪份子在澳非法组织收集银行账户用于收取诈骗款项，并介绍警方成功追踪资金流向、识别犯罪网络的侦办过程。当局强调，可疑交易报告是获取犯罪线索的重要渠道，金融机构主动举报，对揭露高隐蔽性洗钱活动及防治电讯网络诈骗具有关键作用。

金情办代表则介绍跨境信托、海外政治敏感人物相关可疑交易案例及贸易融资洗钱个案，解析短期内频繁巨额汇款、空壳公司无实质业务、拒绝提供合法交易文件、使用虚假贸易单据等典型可疑特征，并提出强化客户尽职审查的专业建议。同时，金情办通报可疑交易报告统计数据，列举常见可疑交易特征，助力银行业界更精准识别潜在风险。

（来源：澳门司法警察局）

 

 

 

第二部分  天风动态

 

天风证券股份有限公司开展反洗钱政策传达及解读培训

 

为有效应对当前日益复杂的反洗钱与反恐怖融资工作形势，确保相关部门及人员及时、准确地理解与掌握最新监管政策与法规要求，切实提升洗钱风险防控意识和实操能力，天风证券股份有限公司（以下简称“公司”）于2026年7月24日举办了“反洗钱政策传达及解读”专项培训，培训面向相关业务部门及分支机构合规管理人员、反洗钱管理岗、合规联络人员等。

一、培训内容

本次培训围绕四个部分展开：一是根据《低风险情形下适用反洗钱简化措施指引》，讲解简化尽职调查的法律依据、各行业低风险情形及简化措施的适用条件与动态调整要求，强调简化不等于豁免反洗钱义务；二是结合《金融机构识别规避防扩散定向金融制裁风险参考指标》，从客户、交易、贸易活动三项指标讲解风险监测与识别方法；三是根据《湖北省金融机构可疑交易质量及数据报送评价实施细则（2026年版）》，围绕可疑交易报告的工作要求，讲解可疑交易分析质量评价标准及重点可疑交易报告的疑点分析要求；四是依据《反洗钱法》及相关法规，围绕培训教育、权限管理、风险警示、保密责任书签署等方面提出反洗钱保密工作要求。参训人员认真听讲、积极互动，普遍反映课程内容务实、重点突出，对实际工作具有较强的指导意义。

二、后续工作部署

接下来，公司将持续聚焦能力提升与实战应用，分层分类推进专题培训与实操演练，着力构建“学用结合、以训促干”的常态化培训机制，不断完善洗钱风险防控体系，推动反洗钱工作从“被动合规”向“主动防控”转变，切实筑牢洗钱风险防线。

 

 

第三部分  专题信息

 

证券公司分支机构反洗钱日常履职要点

（来源：合规小兵公众号）

 

分支机构普遍存在重业务、轻合规的情况，叠加反洗钱岗位人员流动性大、队伍稳定性不足等问题，致使客户尽职调查流于形式、可疑交易线索核查敷衍应付、风险报备台账不完善、常态化合规培训浮于表面等问题尤为突出。在此背景下，分支机构反洗钱岗人员如何切实依规履职、抓实日常风控工作已成为行业亟待解决的现实问题。基于此，本文重点梳理分支机构反洗钱日常履职核心要点与实操举措。

（一）组织与内控常态化履职

分支机构应当健全分支机构反洗钱组织架构，成立专项反洗钱工作小组，由分支机构主要负责人牵头统筹全面工作。鉴于反洗钱日常实操多依托柜台一线落地执行，建议将运营柜台人员、专职合规专员纳入工作小组核心成员，客户经理可结2025年是反洗钱制度建设年，随着监督管理、客户尽职调查、大额交易和可疑交易、受益所有人识别、反洗钱特别预防措施等10余部配套制度制定修订，我国证券行业反洗钱监管进入“制度收紧、处罚从严、责任到人”的新阶段。监管数据显示，分支机构违规占证券业反洗钱罚单70% 以上，集中暴露出基层客户尽职调查不到位、受益所有人认定流于形式、可疑交易报告迟漏、内控执行弱化等突出问题。与此同时，监管坚决摒弃“只罚机构、不追个人”的旧模式，全面实行负责人连带追责，对分支机构负责人、合规与业务条线主管同步罚款、警告乃至行业公示，实现“机构与责任人”双向问责机制。整体看，反洗钱处罚呈现金额走高、频次加密、问责穿透的趋势，倒逼券商将反洗钱责任压实至一线，强化分支机构合规能力建设与全员风控意识。

合业务实际与岗位职责进行吸纳。若工作小组相关人员发生岗位调整、人员变动等情形，须及时向属地人行完成报备，确保组织架构信息动态更新、监管信息畅通。

抓实日常工作闭环管理与资料留痕，建议视实际工作情况不定期召开反洗钱专项工作例会，完整留存正式会议纪要，详实梳理排查发现的各类洗钱风险隐患，明确问题整改时限、整改措施与责任主体，同步统筹制定阶段性反洗钱合规培训方案。严格按照既定培训计划组织全员学习宣导，规范做好参训人员签到、培训照片、学习记录等全流程资料留存，确保培训工作落地见效、有据可查。

细化岗位职责划分，压实全员风控责任，清晰划定机构负责人、合规管理岗、运营柜台岗、客户经理的反洗钱履职边界与工作权责，避免出现反洗钱工作仅由反洗钱人员全权承担的片面局面。明确机构负责人侧重统筹指导、监督督办，各岗位各司其职、协同联动，构建全员参与、分级负责的反洗钱履职体系。

定期或不定期开展内部洗钱风险自评排查，由总部定期组织分支机构开展全覆盖风险自查评估，评估范围全面涵盖证券经纪、融资融券、基金代销、私募基金代销等全部经营业务，全面摸排业务流程中的洗钱风险薄弱环节，提前做好风险研判与前置防控。

强化绩效联动考核，健全约束惩戒机制将反洗钱履职成效正式纳入客户经理、分支机构负责人核心绩效考核体系，建立明确的合规扣分机制。对存在反洗钱履职不到位、违规操作等行为的相关人员，依规实施绩效扣分、业务权限限制、业务开展约束等惩戒举措，以刚性考核倒逼全员严守反洗钱合规底线。

（二）客户尽职调查

客户尽职调查不到位是重灾区，通过对2026年券商类反洗钱行政处罚的典型案例的梳理，我们可以发现券商反洗钱的违规问题高度集中，其中就包括：“未按规定开展客户尽职调查”，在客户准入、存量客户持续排查环节流于形式，未充分核实客户实际身份、受益所有人及资金来源，存在假名/匿名账户风险已成为券商在实际工作操作中的疑难杂症。

分支机构应当做好开户环节日常履职。针对自然人客户，严格核验身份证件真伪，落实人脸核验本人实操要求，严禁代办代刷；完整精准采集客户职业、收入状况、资金来源等核心信息。对照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对高净值客户开展强化尽职调查。针对机构客户，根据《金融机构客户受益所有人识别管理办法》识别客户受益所有人，严禁仅将机构法定代表人进行识别即完成身份认定。针对线上开户业务，应当定期开展回访工作，针对高净值客户，要根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》开展强化尽调工作。

（三）可疑交易核查

分支机构应当仔细核实可疑交易指标触发情况，一旦触发可疑交易预警，应当第一时间从柜台系统或反洗钱系统调取客户交易流水、持仓明细、资金流向，结合客户职业身份、资产规模、日常交易习惯综合比对核实，主动与客户沟通核实交易真实用途、资金实际来源及交易背后合理业务背景，杜绝“套模板式”可疑交易分析。

同时还建议分支机构反洗钱工作人员加强与总部的沟通交流，一方面在面对可疑交易是否上报的情况可以提前与总部进行分析介绍客户的可疑情形，提高工作效率，另一方面，也可以提出对可疑交易指标的工作建议，有助于总部定期开展可疑交易指标优化工作。

（四）反洗钱工作规范及留痕管理

日常工作应当抓实反洗钱工作留痕管理。严格落实资料归档留存要求，客户身份信息、交易明细、尽职调查报告、风险报备台账等各类档案资料，均需按规定最低留存十年，电子化档案做到分类规整、清晰可查，确保随时调取、有据可依。

适当丰富分支机构反洗钱培训形式，摒弃单一照搬总部培训内容的模式，结合实际自主开展反洗钱工作研讨，例如对季度典型案例警示教育，复盘分支机构监管处罚案例。对于新员工准入管理也要严格落实，新员工上岗前须完成反洗钱测试，测试未通过严禁从事相关业务工作。

推进常态化反洗钱宣传。充分利用分支机构办公场所，可在营业大厅布设宣传物料，将反洗钱知识融入投资者交流活动，展示专区常态化摆放反洗钱法律法规、内部管理制度及科普宣传资料，持续提升客户与员工反洗钱意识。

从严落实内外部检查整改工作。针对总部合规检查、稽核审计、人民银行现场检查指出的各类问题，建立问题整改台账，完整留存整改报告及整改材料。