关于证券公司反洗钱违规案例的警示

 

一、案例概述

根据中国人民银行公开信息显示，2026年1月至5月，共有九家券商因违反反洗钱规定被当地人行分支机构处罚。处罚事由主要集中在五类：“未按规定开展客户尽职调查”“未按规定报告可疑交易”“未按规定制定、完善反洗钱内部控制制度规范”“违反反洗钱管理规定”“未按规定保存客户身份资料和交易记录”。其中，前两类违规是券商反洗钱受罚的重灾区。

 

二、法律后果

人行分支机构对上述九家券商分别作出行政处罚：一家券商被警告；其余八家券商被处以罚款，罚款总额801.18万元，处罚金额最低21.6万元，最高265.06万元。其中，有一家券商同时被实施“双罚”，除机构罚款外，另对两名相关个人各处罚款1.1万元和1.5万元。

 

三、典型意义

（一）新法新规抬高合规门槛

新《反洗钱法》（2025年1月施行）明确将“证券基金期货业金融机构”列为履行反洗钱义务的机构范围，将罚款上限提升至1000万元，情节严重的可吊销经营许可证，并强化“双罚制”——既罚机构，也追责个人。

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2026年1月施行）明确将经纪、资产管理、金融产品销售、信用、场外、投行等业务线全覆盖。这意味着，券商几乎所有的核心业务都被纳入了客户尽职调查的义务范围，过去“只管开户环节”的做法，已远远不能达标。

（二）核心义务缺一不可

新《反洗钱法》明确，金融机构的核心义务包括：客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等。其中，客户尽职调查是识别风险的第一道关口，可疑交易报告是阻断洗钱的关键防线。近期罚单中两项违规同时出现，折射出的是体系性问题，而非个别疏漏。

（三）全员须绷紧合规之弦

“双罚制”下，董事、高管及直接责任人均面临被追责的风险。反洗钱合规不仅是公司的责任，更是每位从业者的必修课。反洗钱三道防线须各司其职、严守底线、协同发力，共同筑牢公司反洗钱屏障。