【反洗钱】防范洗钱风险之银行账户使用管理
来源 :受益所有人
浏览数 :2708
2020-05-05

进入4月以来,广西南宁、黑龙江哈尔滨、安徽合肥、河北邯郸等地警方接连破获多起非法买卖银行对公账户的案件。

监管部门目前正在升级对银行对公账户非法交易的排查,各家银行也已加强监测,尤其加强客户身份识别,持续关注客户日常生产经营活动及金融交易情况。

 

个人银行卡和单位对公账户被当作商品倒卖,用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等,严重扰乱了公平诚信的社会环境,侵害了消费者的合法权益。

 

这些案件中的成套银行卡是从哪里来的?

 

01

个人银行卡

 

过去,买卖银行卡或者是对公账户的群体,大多是年龄较大且文化水平较低的偏远地区的居民。针对近两年新增的案件,倒查银行账户的开户情况时发现,趋势已经向90后,甚至是00后年轻群体转移,这类案件有百分之八九十以上是年轻人去办银行卡用于出售。

 

02

企业对公账户

 

不法分子以金钱为诱饵,招募社会上的闲散人员,作为企业的法定代表人到工商局注册营业执照,申领完马上到银行去开立银行账户。另外,还有一部分是来自一些关闭企业的银行账户,因为没有销户,就直接出售或出租卖给不法分子使用。

 

银行账户管理处于反洗钱的最前沿防线,主要是账户实名制管理、开户管理、账户使用管理三个方面。银行通过控制开户和监测账户使用来开展反洗钱工作,本文主要介绍和分析银行账户使用管理。

 

1. 限制网银使用功能

 

具有下列一种或多种特征的可疑交易,银行应关闭结算账户的网上银行转账功能,要求存款人到银行网点柜台办理转账业务,并出具书面付款依据或相关证明文件;如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的,银行应拒绝办理转账业务:

 

(1)账户资金集中转入,分散转出,跨区域交易;

(2)账户资金快进快出,不留余额或者留下一定比例余额后转出,过渡性质明显;

(3)拆分交易,故意规避交易限额;

(4)账户金额金额较大,对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符;

(5)其他可疑情形。

 

2. 限制非柜面使用功能

 

账户往来业务发生涉嫌欺诈等可疑交易特征,按照相关除报送可疑交易报告或重点可疑交易报告外,应采取适当方式与相关单位或个人核实交易情况。如遇以下情况,应当暂停相关账户非柜面业务:

 

(1)始终无法联系到相关单位或个人;

(2)已与相关单位或个人取得联系,但未能对交易情况做出合理说明或提供相关证明材料;

(3)经当面核实交易情况,仍然认定账户可疑的。

 

3. 不明身份账户限制

 

银行应中止为不明及身份证件过期的存款人服务。对已办理4张以上借记卡的客户,银行业金融机构要主动与客户进行联系,开展核查工作,发现非本人意愿办理的,应当中止服务。对于个人客户向银行也金融机构提出申请,要求对其名下非本人意愿办理的本地和异地银行卡进行处置的,银行也金融机构在核实后,应中止银行卡服务。

 

4. 不法分子账户限制

 

公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(卡)或支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户(卡)或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户(卡)非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户。对被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户,将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停全部业务。

 

 

 

 

 

 

 

免责声明:

上文内容仅供天风证券股份有限公司(以下简称“本公司”)的客户使用。本公司不会因为任何机构或个人接收到上文而视其为本公司的当然客户。上文基于已公开的资料或信息撰写,但本公司不保证该等信息及资料的完整性、准确性。客户不应将上文为作出其投资决策的唯一参考因素,亦不应认为上文可以取代客户自身的投资判断与决策。客户应自主作出投资决策并自行承担投资风险。在任何情况下,上文中的信息或所表述的意见均不构成对任何人的投资建议。在任何情况下,本公司不对任何人因使用本文中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。市场有风险,投资需谨慎。

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【反洗钱】防范洗钱风险之银行账户使用管理
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浏览数:2708
2020-05-05

进入4月以来,广西南宁、黑龙江哈尔滨、安徽合肥、河北邯郸等地警方接连破获多起非法买卖银行对公账户的案件。

监管部门目前正在升级对银行对公账户非法交易的排查,各家银行也已加强监测,尤其加强客户身份识别,持续关注客户日常生产经营活动及金融交易情况。

 

个人银行卡和单位对公账户被当作商品倒卖,用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等,严重扰乱了公平诚信的社会环境,侵害了消费者的合法权益。

 

这些案件中的成套银行卡是从哪里来的?

 

01

个人银行卡

 

过去,买卖银行卡或者是对公账户的群体,大多是年龄较大且文化水平较低的偏远地区的居民。针对近两年新增的案件,倒查银行账户的开户情况时发现,趋势已经向90后,甚至是00后年轻群体转移,这类案件有百分之八九十以上是年轻人去办银行卡用于出售。

 

02

企业对公账户

 

不法分子以金钱为诱饵,招募社会上的闲散人员,作为企业的法定代表人到工商局注册营业执照,申领完马上到银行去开立银行账户。另外,还有一部分是来自一些关闭企业的银行账户,因为没有销户,就直接出售或出租卖给不法分子使用。

 

银行账户管理处于反洗钱的最前沿防线,主要是账户实名制管理、开户管理、账户使用管理三个方面。银行通过控制开户和监测账户使用来开展反洗钱工作,本文主要介绍和分析银行账户使用管理。

 

1. 限制网银使用功能

 

具有下列一种或多种特征的可疑交易,银行应关闭结算账户的网上银行转账功能,要求存款人到银行网点柜台办理转账业务,并出具书面付款依据或相关证明文件;如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的,银行应拒绝办理转账业务:

 

(1)账户资金集中转入,分散转出,跨区域交易;

(2)账户资金快进快出,不留余额或者留下一定比例余额后转出,过渡性质明显;

(3)拆分交易,故意规避交易限额;

(4)账户金额金额较大,对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符;

(5)其他可疑情形。

 

2. 限制非柜面使用功能

 

账户往来业务发生涉嫌欺诈等可疑交易特征,按照相关除报送可疑交易报告或重点可疑交易报告外,应采取适当方式与相关单位或个人核实交易情况。如遇以下情况,应当暂停相关账户非柜面业务:

 

(1)始终无法联系到相关单位或个人;

(2)已与相关单位或个人取得联系,但未能对交易情况做出合理说明或提供相关证明材料;

(3)经当面核实交易情况,仍然认定账户可疑的。

 

3. 不明身份账户限制

 

银行应中止为不明及身份证件过期的存款人服务。对已办理4张以上借记卡的客户,银行业金融机构要主动与客户进行联系,开展核查工作,发现非本人意愿办理的,应当中止服务。对于个人客户向银行也金融机构提出申请,要求对其名下非本人意愿办理的本地和异地银行卡进行处置的,银行也金融机构在核实后,应中止银行卡服务。

 

4. 不法分子账户限制

 

公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(卡)或支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户(卡)或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户(卡)非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户。对被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户,将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停全部业务。

 

 

 

 

 

 

 

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