【反洗钱】规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙
来源 :天风证券
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2018-11-02
案例：A证券公司作为管理人，于2016年4月成立了一年期定向资产管理计划（以下简称X产品），委托人为XX股权交易中心（以下简称B股交中心）， 应委托人要求聘请XX银行（以下简称C银行）担任X产品的投资顾问。在X产品销售过程中，C银行与某基金销售平台（以下简称D销售平台）将X产品拆分为30天短期理财产品（以下简称Y产品），投资最低限额为1000元/笔，在产品投向中，描述为投资于A证券公司发行的某定向资产管理计划（即X产品）。C银行并未参与X产品的实际运作。 监管部门认为，C银行在销售Y产品过程中，存在下列问题：一是Y产品投资者门槛不符合X产品的投资者适当性要求 ；二是Y产品为公开募集理财产品，投资者人数有可能超过200人；三是Y产品存续期为30天，投向的X产品存续期为1年，存在违反《暂行规定》“以后期投资者的投资资金向前期投资者兑付投资本金和收益”的嫌疑。
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