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中宣部公安部联合部署在全国开展“全民反诈在行动”集中宣传月活动
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金融行动特别工作组发布《金融普惠与反洗钱及打击恐怖融资措施指引》
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天风证券资阳广场路证券营业部开展“禁毒护航·青春向阳”宣传活动
天风证券内江兰桂大道证券营业部开展“禁毒护航·青春向阳”宣传活动
天风前线思考
天风证券陕西分公司刘娜：非现场开户漏洞下的洗钱风险与防控
根据中国人民银行2025年规章制定工作计划，5项涉及反洗钱的制度正在修订或制定。1.修订《中国人民银行反洗钱调查实施细则》2.修订《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》3.修订《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》4.制定《金融机构受益所有人识别管理办法》5.制定《反洗钱特别预防措施管理办法》
（二）最高检以高质效检察履职推动反洗钱工作深入开展
近日，最高人民检察院反洗钱工作领导小组会议召开。最高检党组成员、副检察长葛晓燕在会上表示，各级检察机关要深刻认识当前反洗钱工作面临的新形势新任务，强化大局意识和系统思维，统筹发展和安全、国内和国际，做实高质效办好每一个洗钱犯罪案件，努力为维护经济社会安全稳定提供有力法治保障。
葛晓燕指出，打击治理洗钱违法犯罪三年行动以来，全国检察机关坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央关于反洗钱工作的决策部署，依法严厉惩治洗钱犯罪，严密完善法律体系，协同加强防控措施，深入推进国际交流合作，取得积极成效。
葛晓燕强调，反洗钱工作关乎高质量发展和高水平开放。在新的形势下，各级检察机关要进一步提高政治站位，准确研判当前洗钱犯罪的新情况新动向，持续保持对洗钱行为的严惩态势，完善行刑协同机制。要统筹数量和质量，做实高质效办好每一个案件，坚持落实“一案双查”制度，着力提升洗钱犯罪案件办案质效。要注重把反洗钱工作与涉外检察工作有机结合起来，注重加强典型案例培育，加强涉外检察人才培养，在国际舞台讲好中国反洗钱故事。要加强组织领导，推动形成检察机关反洗钱工作合力，以高质效检察履职推动反洗钱工作深入开展。
（三）中宣部公安部联合部署在全国开展“全民反诈在行动”集中宣传月活动
为深入贯彻落实习近平总书记重要指示精神，按照全国打击治理电信网络诈骗工作视频会议部署要求，贯彻落实反电信网络诈骗法，中央宣传部、公安部于6月16日联合启动“全民反诈在行动”集中宣传月活动，进一步加大反诈宣传力度，不断提升群众防骗意识，切实营造全社会反诈浓厚氛围。
此次集中宣传月活动的主题是“反诈是门必修课，筑牢防线守好责”。根据活动安排，各地各部门将在全国范围内组织开展防范电信网络诈骗犯罪“进社区、进农村、进家庭、进学校、进企业”的“五进”活动，着力构建立足社区、覆盖全社会的反诈宣传体系。为增强反诈宣传针对性，公安部联合中央广播电视总台共同推出《全民反诈公开课》普法宣传节目，通过剖析真实案例，全面普及反诈领域相关知识，揭批最新电诈犯罪手法，切实提升广大群众防范意识和反诈能力水平。期间，公安部刑侦局将会同国家反诈中心发布《2025版防范电信网络诈骗宣传手册》；组织第三届全国反诈短视频大赛，针对易受骗群体开展有针对性的防范宣传；会同相关行业主管部门督促金融机构、电信业务经营者、互联网服务提供者对本行业从业人员及服务对象深入开展反诈宣传。同时，主要新闻媒体和新媒体平台将持续推出反诈系列报道，不断扩大宣传范围、提高宣传精度，持续掀起全民反诈、全社会反诈的新热潮。
金融行动特别工作组（FATF）和欧洲委员会反洗钱专家委员会（MONEYVAL）联合全会于6月15日在斯特拉斯堡闭幕。会议由FATF主席埃莉萨·德安达·马德拉索和MONEYVAL主席尼古拉·穆乔利共同主持，旨在加强全球打击犯罪活动的努力。来自全球网络200多个司法管辖区和观察员的代表参加了为期两天的技术讨论，重点讨论了洗钱、恐怖主义融资和扩散融资等关键问题。
在与众多利益相关方协商后，联合全会批准了对FATF标准的修订，以提高跨境支付的安全性和可靠性。这一修订符合二十国集团（G20）关于使支付更快、更便宜、更透明和更易获取的倡议。
此次会议的一个重要里程碑是批准了欧洲委员会-MONEYVAL对拉脱维亚的互评估报告。这是新一轮互评估中的首次评估，重点在于评估各国如何根据其面临的风险有效打击洗钱、恐怖主义融资和扩散融资。
会议审议了三个MONEYVAL成员在MONEYVAL合规增强程序框架下解决技术合规缺陷的进展。这些成员将在2025年12月再次报告进展。
全会批准了FATF未来几个月将发布的一系列报告和资源，以帮助各国保持警惕并根据风险为本的方法应对最新的非法金融威胁。其中包括更新的指引，旨在通过将全球更多人纳入正规金融部门来支持金融包容性。
会议还商定了新的FATF程序，以防止误用措施保护非营利组织（NPOs）免受滥用。
全会还决定，在成功完成现场访问后，将克罗地亚、马里和坦桑尼亚联合共和国从FATF加强监控的司法管辖区名单中移除，并更新了关于“高风险和其他受监控司法管辖区”的声明。玻利维亚和英属维尔京群岛被列入加强监控的司法管辖区名单。
（二）金融行动特别工作组发布《金融普惠与反洗钱及打击恐怖融资措施指引》
《金融普惠与反洗钱及打击恐怖融资措施指引》基于今年早些时候对FATF标准建议的强化修订，进一步明确反洗钱、打击恐怖融资和扩散融资（AML/CFT/CPF）管控措施必须采用相称且基于风险的方法实施，并鼓励各国推动金融普惠。
新版指引强调金融普惠与打击金融犯罪具有协同效应——增强金融体系的透明度与诚信度，能扩大AML/CFT/CPF措施的覆盖范围与有效性，从而将犯罪分子隔绝于金融体系之外并助力执法调查。
欧盟委员会更新了在反洗钱和打击恐怖主义融资（AML/CFT）体系存在战略缺陷的高风险司法管辖区名单。根据欧盟反洗钱框架要求，涉及这些国家的交易需采取强化尽职调查措施，这对维护欧盟金融体系安全至关重要。
新增：阿尔及利亚、安哥拉、科特迪瓦、肯尼亚、老挝、黎巴嫩、摩纳哥、纳米比亚、尼泊尔和委内瑞拉，同时移除了部分管辖区：巴巴多斯、直布罗陀、牙买加、巴拿马、菲律宾、塞内加尔、乌干达及阿拉伯联合酋长国。
名单修订充分参考了金融行动特别工作组（FATF）的工作成果，特别是其"加强监控司法管辖区"清单。作为FATF创始成员，欧盟委员会持续监督相关司法管辖区改进进程，协助其全面落实与FATF商定的行动计划。保持与FATF标准的一致性，对欧盟履行推动全球标准实施承诺具有重要意义。
天风证券资阳广场路证券营业部开展“禁毒护航·青春向阳”宣传活动
根据四川省禁毒委的安排部署，天风证券资阳广场路营业部于2025年6月组织开展了以“‘禁毒护航·青春向阳’——防范青少年药物滥用”为主题的宣传活动。
一、构建多元宣传矩阵，营造浓厚禁毒氛围
营业部将营业大厅打造为禁毒知识传播的前沿阵地，在大厅显著位置摆放了精心制作的禁毒海报，内容涵盖毒品的种类、危害、预防方法以及相关法律法规，通过真实案例与通俗易懂的文字相结合，直观展现毒品对个人、家庭和社会的严重破坏。同时，利用大厅电子屏循环播放禁毒宣传知识，包含吸毒者的亲身经历、专家的深度解读以及禁毒公益广告，让客户在办理业务的间隙，能够沉浸式了解禁毒知识。
二、拓展线上宣传渠道，扩大活动辐射范围
营业部充分利用微信朋友圈、微信群等社交媒体平台，发布禁毒相关内容。通过生动的案例、清晰的图片和简洁的文字，向广大群众普及禁毒知识。同时，向客户发送禁毒宣传短信，提示客户预防毒品危害，保障身心健康。
三、开展户外特色宣传，延伸禁毒服务触角
为进一步扩大宣传影响力，营业部组织员工走进周边街道开展户外宣传活动。通过在活动现场设置咨询台、悬挂横幅、摆放宣传展板、发放宣传资料等方式，向社会公众提示毒品的严重危害，进一步增强社会公众的风险防范意识。
四、活动成效显著，公众禁毒意识提升
通过本次“全民禁毒宣传月”活动，有效提升了社会公众对毒品危害的认知水平，也进一步提升了营业部的社会形象和公信力，为今后开展更多公益活动奠定了良好基础。
未来，天风证券资阳广场路证券营业部将继续把禁毒宣传教育作为一项长期而重要的社会责任，不断探索创新宣传方式方法，丰富宣传内容，提高宣传的针对性和实效性。同时，加强与其他机构的合作，形成紧密的禁毒宣传合力，为构建无毒社会、促进社会和谐稳定作出更大的贡献。
天风证券内江兰桂大道证券营业部开展“禁毒护航·青春向阳”宣传活动
为筑牢青少年禁毒防线，提升全民识毒、防毒、拒毒能力，天风证券内江兰桂大道证券营业部积极响应号召，于2025年6月开展“禁毒护航・青春向阳”防范青少年药物滥用主题宣传活动。
一、实地参观学习，强化责任担当
营业部组织客户走进内江市东兴区禁毒教育基地进行参观学习，客户通过在毒品展示区近距离观察常见毒品及其仿真模型、在图片展览区直观了解吸毒者悲惨照片与相关案例、在模拟吸毒场景中身临其境感受毒品对人体的摧残等方式，深化了对禁毒工作的认识，也增强了责任感与使命感。
二、多种渠道宣传，扩大活动影响
（一）营业部阵地宣传
营业部在显著位置悬挂宣传横幅、张贴海报、摆放宣传折页及禁毒公众号二维码，通过电视屏循环播放禁毒视频等方式，营造了浓厚禁毒氛围。
（二）商圈现场宣传
营业部走进内江万达广场开展现场宣传，借助其人流优势，通过横幅、海报吸引公众，并向公众发放宣传折页、讲解禁毒知识，呼吁公众向身边人尤其是青少年宣传禁毒知识。
（三）线上宣传拓展
营业部向全体客户发送禁毒宣传短信，并通过朋友圈积极转发禁毒知识和宣传视频，进一步扩大了宣传覆盖面。
三、总结经验，持续推进禁毒工作
天风证券内江兰桂大道营业部将以此次活动为契机，不断总结活动经验，持续推动禁毒与反洗钱工作相融合，为营造无毒社会环境、维护金融安全、护航青少年健康成长贡献力量。
非现场开户漏洞下的洗钱风险与防控
（天风证券陕西分公司 刘娜）
随着金融科技的发展，非现场开户模式在为投资者带来便利的同时，也成为不法分子实施新型金融犯罪的隐蔽渠道。近期，不断暴露的批量“人头账户”洗钱案件，揭示了非现场开户机制在客户身份识别、资金链路监控等方面存在的重大漏洞。
相较于传统开户模式中“面对面、原件核验”的刚性约束，见证开户与线上开户的虚拟化特质为非法活动提供了操作空间。不法分子通过见证开户、网上开户等非现场方式，伪造证件或冒用他人身份信息，规避线下核验环节开立证券账户，利用第三方网络平台或代理机构漏洞，批量注册“人头账户”，为后续资金转移提供通道。
经分析，异常账户通常存在以下账户特征和交易特征：
（一）账户特征
1.客户开户信息异常，表现为职业申报多为“个体工商户”“自由职业”等难以核实真实性的职业，且户籍地与开户地不一致，或同一设备、IP地址短期内开立多个账户。
2.开户手机号与交易手机号不一致。
3.非现场开户后立即申请绑定多家银行账户，且频繁进行小额银证转账。
（二）交易特征
1.资金通过第三方支付平台转入证券账户，再通过不同银行账户转出。
2.转入资金后24小时内分散转出至多个辅资金账户，账户余额趋近于零，过渡性质显著。
针对新型洗钱手法的演化趋势，笔者认为证券机构应当建立多维防控机制，具体建议为：
（一）防范集中开户风险
对于同一时段、同一网点批量开立账户，且地址、电话等信息雷同的，需加强现场核验并限制相关权限；对新开账户主动申请开通多银行存管等业务的，需结合客户交易背景和动机全面评估风险，必要时延迟权限办理时间。
（二）强化客户身份穿透核验
对于非现场开户风险管控，采用“人脸识别动态比对 辅助材料验证”双核验机制，确保“人证一致”。同时，建议对高风险群体限制非现场开户权限，要求线下补充核验。
（三）限制多银行存管业务准入
设定开户时长门槛（如开户满3个月）及交易频次要求（如至少完成3笔证券交易），过滤纯资金过渡需求，对绑定多家银行账户的客户实施强化尽职调查，核查资金来源与多账户使用合理性。
非现场开户的便捷性为洗钱风险提供了可乘之机，证券机构需以客户身份穿透核验为基础，以跨机构资金链监控为核心，构建“开户-交易-退出”全生命周期风控体系，筑牢反洗钱防线。
