近年来，国内外反洗钱形势和风险挑战不断变化，不法分子洗钱手法不断翻新、更加隐蔽，对反洗钱工作提出了新挑战、新要求。电信网络诈骗、高价值贵金属诈骗、地下钱庄、非法集资等跨行业、涉众型洗钱相关犯罪持续高发，金融新产品、新技术、新业态层出不穷，一些新业态如贵金属、虚拟货币等被用于洗钱活动，对经济金融安全、社会稳定造成了严重影响。

 

具体案例如下：

2024年12月，宜春高安警方破获一起利用黄金交易中转的电信网络诈骗案件，该案涉案金额高达近1000万元，已累计交易黄金10多公斤。

2024年10月，乌鲁木齐市天山警方成功追回60克黄金，破获“黄金+网约车”新型诈骗案。

2023年12月，北京警方破获一起通过交易虚拟货币为地下钱庄洗钱的案件，涉及资金超过20亿元。

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一、常见洗钱手法

由于近期发生的各类新型洗钱案件隐蔽性较强，不易被社会公众察觉，下面介绍几种常见的洗钱手法供大家了解。

（一）通过购买黄金进行洗钱

电诈集团将涉诈资金通过证券公司自营平台APP购买黄金，并选择异地邮寄配送，收取黄金后在黄金交易市场变卖，以此清洗诈骗所得赃款；诈骗分子冒充公检法工作人员，要求受害人以购买黄金进行“验资撤案”；引导受害人至虚假网络投资平台，要求购买黄金进行“充值投资”；招募人员代买黄金。被骗者不再仅限于银行卡转账，而是购买黄金进行邮寄，或者提取现金交给上门取现的骗子同伙。

（二）利用证券、期货、保险行业进行洗钱

由于证券、期货等行业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，这都为洗钱提供了最好的掩护，许多的洗钱犯罪通过包括股票、债券、期货在内的交易形式进行。如，不法分子借助证券综合账户转移涉诈资金等；在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。

（三）购买流动性较强的商品进行洗钱

不法分子通过购买高价值的交通工具、古玩、艺术品等方式洗钱。一些古董艺术品的价值和价格不遵循价值规律，可做的文章也会比较大，可能在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。这种洗钱的方式多源于上游犯罪为贪污腐败的情形，去古玩市场买一些艺术品，真假不重要，重要的是买者（行贿者）认为这是真的，然后贪官将文物交给文物商人出售给行贿者，这样收入就变成了合法收入。

（四）通过茶室套现打牌进行洗钱

通过电子转账的方式把钱转入茶楼老板的银行卡，然后以打牌需要兑换现金为由，让茶楼老板提供现金或者去银行取现，之后交给指定人员。茶楼老板银行卡进账实际上是受害人转入的被骗资金，茶楼老板的银行卡很快会被冻结，而指定人员也无法找寻。

（五）通过花店定制人民币花束进行洗钱

以定制人民币花束或者放有大额现金礼盒的花束送给其朋友，并让花店提供账号，很快花店会收到大额转账，对方也很爽快支付花店包装和配送费。花店老板收到比较满意的佣金后，将人民币折成花束或者放入礼盒并进行定点配送。花店老板账户的进账实际上是受害人转入的被骗资金，很快花店老板的银行卡会被冻结，而定点配送的人却无法找寻。

（六）通过手机店收款码转账进行洗钱

对方以各种理由大量采购手机，甚至让你帮忙去其他店拿另外的电子设备并给你一定的赚头，然后让你提供收款码称由公司进行支付，支付完成后对方带着手机和电子设备离开。实际上你收到的都是受害人扫码支付过来的被骗资金，很快你的账户会被冻结，而骗子却扬长而去。

 

二、风险提示

天风证券提醒广大公众，应加强对各类洗钱手法及其危害性的了解和重视，强化自身洗钱风险防范意识和能力。

（一）黄金等贵金属经营商户要谨慎接收大额网络订单和线下订单，规范收款流程，拒绝来历不明的货款。

（二）快递站点要提升工作规范性，对快递包裹进行查验，查验登记过程中如发现存在个人邮寄大量黄金等贵价物品的异常情况，应及时报警。

（三）社会公众应选择安全可靠的金融机构，并主动配合金融机构进行尽职调查。在金融机构办理业务时应主动出示身份证件；配合金融机构进行身份确认；回答金融机构的合理提问；身份证件到期的，应及时通知金融机构进行更新。

（四）社会公众要牢记不得出租、出售个人银行卡及随意提供自己的银行账户或收款二维码，不使用自己的账户替他人提现。

（五）社会公众应加强电信网络诈骗防范意识，树立正确的货币观念，理性看待虚拟货币，认清投资风险，警惕非法骗局，切莫被高额利润诱惑，充当洗钱工具人。

（六）社会公众若发现自身银行账户等出现被不法分子洗钱所利用的异常状况，应第一时间到银行查明原因；同时，保留好聊天记录、交易记录等证据，及时向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报洗钱活动。根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。