同学们还记不记得去年11月的时候，一行三会发布了资管新规，对资管产品提出了明确的管理要求，其中包括打破刚兑、对资管产品实行净值化管理、禁止资金池业务等，一条条要求全部剑指银行理财产品，也是从那时候起，人们口中的“保本理财”渐渐退场。

保本理财的退场其实对于很多同学来说都是件可惜的事儿，但是长江后浪推前浪，结构性存款顺势火了起来，那么结构性存款到底是什么鬼？

初识结构性存款

还是老规矩，简单粗暴的甩出结构性存款的概念：

如果概念很难理解，简单地说就是：

结构性存款构成=基础存款+金融衍生品

学长提醒：同学不要天真地认为结构性存款就是存款。实际上它与在银行存入一笔定期类似，但是这笔钱却不是全存在客户银行账户。银行会将钱一分为二，一部分是固定收益产品投资资金，另一部分则是衍生品投资，以取得高收益。举个栗子：

据说这种产品已经存在了近20年，可是为什么之前一直默默无闻，最近才流行起来呢？其实主要是有两个原因：

填补30万亿市场需求的空缺

可以说，结构性存款是对保本型理财产品退出的一种替代。据相关数据显示，2017年我国银行理财市场总体体量已接近30万亿规模，这样大的体量，一旦保本型理财退场，总要有其他产品替代。这时候一直默默无闻的结构性存款便受到了极大关注，一炮而红。

完美适配新的监管政策

去年一整年，“防范系统性金融风险”的话被监管层无数次提起，高杠杆，影子银行、隐形担保等等乱像都是整治的对象。依法合规经营是首先需要考虑的问题，而结构性存款刚好没有踩到这些红线，时势造英雄，它的走红可不是偶然呦。

同学看到这里，可能对于结构性存款已经有了大概的概念，但是结构性存款有什么特点？适合所有投资者吗？别急，这些问题学长会一一解答。

结构性存款是谁的菜？

想辨别结构性存款适合什么样的投资者，得先了解一下它有什么特殊性：

学长相信，就只安全性这一点就让很多同学动了心，毕竟保本很重要。那么结构性存款的产品真的适合所有人吗？当然不是~以下三类同学是最适合这款产品的~

想尝试高风险高收益，又想本金足够安全

结构性存款虽然设置了收益的上限，但是也帮投资者控制住了亏损的风险，还有一个最低的保证收益，只是用多出的利息部分去做高风险也高收益的投资，获得收益皆大欢喜，如不慎损失，也只是损失了收益，本金还是安全的。

对市场有判断，但是又怕亏损而不敢下手

这类人群适合选择用多出的利息部分资金，投资与自己市场预期方向相同的产品。例如看好股市的客户可以选择含有看涨期权的结构性存款，反之则可以选择含有看跌期权的。有的银行会同时发行两款产品供观点不同的投资者进行选择。

不在乎收益，但希望尝试多样化投资

俗话说“愿赌服输”，有的人希望通过投资验证一下自己的智慧。通过这种产品，在保证本金的前提下，同学可以自由发挥，如果押对宝，又有收益又开心；万一“看走眼”，也不会有太大损失，也不会太过自责，权当参加了一次免费的财商测验。

投资结构性存款生存手册

不是所有的结构性存款都是保本

非保本的结构性存款理论上仍然属于资产管理的范畴。一般保本都有个范围，比如说最低按照85%的比例对本金进行保障，那么同学的本金只有85%是绝对安全的，不要忽略这些细节的风险。

不要盲目相信银行的广告

在购买产品前一定要将产品了解透彻，包括资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，不要听信银行返利、保证收益等信息，贪图小利，丧失的可能就会是你的本金哦。

投资者要做好大类资产的配置

鸡蛋不能放在一个篮子里。对于投资者而言，可投资市场相对宽泛，要充分利用资产配置来迎接市场机会，抵御市场风险。市场风云变幻，尽可能让自己的资产配置多元化，有助于降低风险。