2026年9期 反洗钱月报
【本期导读】
第一部分 行业与监管动态
01
境内动态
02
境外动态
第二部分 天风动态
为持续面向社会公众开展反洗钱法律知识及风险防范教育，提升学生等重点人群识别和防范洗钱犯罪的能力，天风证券股份有限公司（以下简称“公司”）于9月1日至9月21日组织全国百家分支机构，开展了以“拒做洗钱工具人，把好校园安全关”为主题的反洗钱宣传活动。
一、精心组织，周密部署
公司紧扣9月开学季节点，聚焦“拒做洗钱工具人，把好校园安全关”主题，提前制定专项方案，明确宣传重点。各分支机构结合当地实际，重点普及生活中常见的被犯罪分子利用成为洗钱通道的作案手法和场景，结合真实案例揭示犯罪分子的常见诱骗话术与操作流程，强调即使不知情仍有可能承担相应法律后果，帮助师生认清“工具人”的法律风险，同步引导师生妥善保管个人身份证件、银行卡及支付账户，主动拒绝任何形式的账户租借和代转账请求，提升对可疑行为的识别与应对能力。
二、线上线下，宣传联动
（一）线下宣传：走进校园社区乡村等地，开展特色宣教
各分支机构充分发挥贴近基层的优势，主动走出网点，深入学校、社区、乡村、企业、商圈等场所开展宣传。
1．校园及周边精准宣教。湖南分公司走进长沙市同升湖高级中学，面向师生普及常见洗钱通道作案手法和典型场景；宜昌隆康路营业部走进桃花岭小学及周边社区，安排专人设置宣传展板和咨询台，通过派发宣传资料、现场答题等形式开展宣传；长沙湘江中路营业部在青园小学南湖校区门口，利用学生上下学高峰时段，向学生及接送家长讲解以“兼职赚钱”为诱饵诱导出借账户、代为转账等风险案例。
2．社区、乡村、企业、商圈延伸宣传。房县人和路营业部走进窑淮镇窑场村，面向村民及学生家长讲解出借银行卡、电话卡等行为的涉洗钱风险；宁乡新康路营业部深入翡翠湖广场商业街，面向沿街商户及学生家长开展“拒做洗钱工具人”宣教；温州瓯江路营业部走进鹿城广场社区、深圳分公司走进慢城小区商业街、烟台长江路营业部走进福莱山街道商圈，通过案例讲解、互动问答、发放资料等方式，不断扩大宣传覆盖面。
3．联合宣传凝聚合力。上海分公司联合上海地区7家分支机构开展户外宣传，现场接受过往投资者咨询，重点提示“兼职刷单”“跑分赚佣金”等诱骗学生出租、出借个人银行卡、微信账户、支付宝账户及身份证件的风险。
（二）线上宣传：多平台联动传播，公益讲座扩大影响
公司构建了“自媒体 传统渠道”的立体传播矩阵，依托投教基地、微信公众号、微博、中国基金报英华号等平台，持续发布系列推文，对活动进行大力宣传。同时，通过传统短信平台、微信朋友圈广泛转发宣传内容，进一步扩大宣传触达范围，提升活动影响力。
9月18日，公司组织开展了公益直播讲座，围绕认识反洗钱、洗钱风险识别、典型案例——社会篇、典型案例——校园篇、法律责任与自我保护、总结与呼吁六大板块展开，系统普及反洗钱知识及风险防范意识。直播前通过官方公众号推送活动预告，直播期间依托鹅直播、高财生APP等多平台同步展示。本次直播反响热烈、互动踊跃，充分体现了公众对反洗钱知识的高度关注与积极认同。
三、总结与展望
本次反洗钱宣传活动组织有序、形式多样、覆盖面广，尤其是在校园及周边区域的精准宣教和公益直播讲座的拓展，有效提升了学生等重点人群的风险防范意识和法律意识，为校园金融安全防线建设提供了有力支撑。
下一步，公司将持续结合监管要求与社会公众实际需求，不断探索和创新宣传方式，提高宣传的针对性和实效性，为构建更加安全、稳定的金融环境贡献力量。
为深入贯彻落实反洗钱法律法规及监管要求，切实提升社会公众尤其是青年群体的反洗钱意识和风险防范能力，引导广大群众远离洗钱犯罪、守护财产安全，9月16日，天风证券股份有限公司辽宁分公司（以下简称“分公司”）以“拒做洗钱工具人，把好校园安全关”为主题，走进大连市星海广场公交车站开展反洗钱集中宣传活动。
一、精心谋划部署，筑牢活动基础
一是组建宣传队伍。由相关负责人牵头，抽调业务骨干和反洗钱专员组成宣传小组，明确分工、责任到人。二是精选宣传内容。围绕活动主题，结合青年群体特点，重点选取帮信罪、“跑分”洗钱、出租出借银行卡账户、虚拟货币洗钱、校园贷与洗钱关联等典型案例和风险点。三是筹备宣传物料。制作反洗钱宣传条幅、主题海报，内容通俗易懂、形式生动活泼。四是加强沟通协调。提前与公交车站管理方对接，确定场地和时间，确保活动有序开展。
二、精准化引导，守护青年金融安全
考虑到周边学校众多，活动将大学生群体作为重点宣传对象，开展精准化宣传引导。针对大学生金融知识相对薄弱、社会经验不足、容易上当受骗的特点，宣传人员提醒同学们树立正确消费观和价值观，不攀比、不盲从、不贪图不义之财，遇到可疑情况及时向学校、家长或公安机关反映，切实守护好自己的“钱袋子”和个人信用记录。
三、活动成效显著，社会反响良好
本次宣传活动，分公司及大连天河路证券营业部共出动宣传人员8人次，发放宣传资料100余份，接受现场咨询80余人次，覆盖群众超千人次。活动形式新颖、内容针对性强，受到过往群众广泛好评。下一步，分公司将继续贯彻反洗钱法律法规和监管要求，坚守“基于风险”的理念，履行反洗钱义务，不断加大反洗钱宣传教育力度。
第三部分 专题信息
2025年1月1日，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行，标志着我国反洗钱监管进入了全面升级的新阶段。2026年1月22日，中国人民银行召开2026年反洗钱工作会议，明确提出“切实提高金融机构和特定非金融机构反洗钱监管能力”。
在此背景下，2026年1—7月，央行及其分支机构向证券行业开出了10余张反洗钱相关罚单，被罚总金额超过900万元。这些罚单呈现出两个显著趋势：一是处罚事由更加广泛，从传统的客户身份识别扩展到内控制度建设、客户资料保存、可疑交易监测全链条；二是责任追究更加下沉，从机构罚款延伸到一线岗位个人，“双罚制”已成为标配。
一、2026年券商反洗钱处罚全景
（一）总体情况
据合规与尽调公众号统计，2026年1-7月份，央行及其分支机构开出388张反洗钱罚单，其中机构罚单287张、个人罚单101张，被罚总金额高达5.72亿元，涉及证券公司10家，处罚金额超过900万元。
（二）逐家处罚情况
说明：以上信息来源于公开报道和央行行政处罚信息披露。
二、处罚分析：事由更广泛、责任更下沉
（一）三大核心违规事由
对上述罚单的违规事由进行归纳，2026年1—7月券商反洗钱违规集中在以下三个方面：
1.未按规定开展客户尽职调查（出现频率最高）
在10家受罚券商中，至少8家被点名存在此项违规。这是反洗钱三大核心义务中最基础，也是最常被违反的一项。
这一义务对应新修订《反洗钱法》第十六条至第十八条的规定，以及2025年11月中国人民银行发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2025〕11号）。
2.未按规定报告可疑交易（出现频率第二）
至少8家券商因此被罚。这一义务对应《反洗钱法》第二十九条，以及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号，2025年12月修订）。
3.内控制度缺陷（处罚金额最重的事由）
SH证券被罚265.06万元——为上半年单笔最高——其独有的一项违规是“未按照规定根据风险制定洗钱风险管理制度”。JRJ证券则被指出“未按规定制定、完善反洗钱内部控制制度”。
这表明监管已不满足于追究“执行层面”的操作失误，更开始追究制度设计层面的系统性缺陷。制度不健全的机构，面临的处罚金额显著高于仅有操作瑕疵的机构。
（二）反洗钱履职责任下沉
1.处罚对象从“高管”延伸到“一线员工”。SC证券被罚的两名责任人分别是运营管理中心和客户服务中心的员工——这些岗位直接负责客户身份资料管理和可疑交易报告的具体操作。这意味着，反洗钱不再是“领导的事”或“合规部门的事”，反洗钱责任追究已穿透至具体岗位、具体操作人员，是每个岗位的日常职责。
2.处罚事由从“制度缺失”延伸到“执行不力”。JH证券两名责任人被罚的原因分别是“对未按规定开展客户尽职调查负有责任”和“对未按规定报告可疑交易负有责任”。即使公司有制度，执行不到位同样会被追责。
新修订《反洗钱法》已将反洗钱工作提升至“维护总体国家安全”的高度。2026年的反洗钱罚单，传递了三个清晰的信号：处罚事由更广泛——从客户身份识别到内控制度、资料保存、可疑交易报告，反洗钱全链条都在监管视野之内；责任追究更下沉——从机构罚款到一线员工个人罚款，“双罚制”已全面落实；合规要求更刚性——反洗钱已从“软约束”变成“硬成本”，不再是可砍的成本项，而是金融机构的生存线。
