对话基金经理｜对话基金经理 | 解码金融科技，AI如何让投资更聪明（一）（二）

来源 : 天风证券投教基地

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2025-05-04

编者按：

为了帮助投资者把握投资机遇，深交所联合同花顺推出“对话基金经理”系列节目，围绕人工智能、大数据、智能制造、新能源、生物技术等代表性行业或主题ETF，及深市特色重点宽基，帮助投资者通过ETF分享新质生产力下的投资机遇。“解码金融科技AI如何让投资更聪明？”是系列节目第八期，共分为五集，在本平台陆续推出。

嘉宾简介

钟奇：华宝基金首席经济学家、成长风格投资总监，上海期货交易所博士后导师、约翰霍普金斯大学博士，从业经验超13年。

吴强：浙江核新同花顺网络信息股份有限公司董事、副总经理；同花顺爱基金总经理。

主持人：

大家好，欢迎收看由深交所和同花顺联合出品的对话基金经理栏目，我是今天的节目主持人胡思原。今天我们很荣幸邀请到两位行业专家，一起讨论金融科技的现在与未来，以及其中蕴含的投资机遇。

欢迎华宝基金成长风格投资总监钟奇老师，以及同花顺副总经理吴强老师。首先请两位老师先简单介绍一下自己。

华宝基金钟奇：

大家好，我是华宝基金的钟奇。

同花顺吴强：

大家好，我是同花顺的吴强。

主持人：

非常感谢两位老师！其实金融科技这个词已经出现了很久，但是我相信对于很多投资者来说，可能还是有一点陌生。我们先请两位老师讲一下金融科技是什么？

解码金融科技，AI如何让投资更聪明（一）

华宝基金钟奇：

我先抛砖引玉跟大家交流一下。其实金融科技是两个词组成的，金融和科技，英语是Financial Technology，或者我们简单说Fintech，就是企业通过科技手段让金融服务变得更有效，通过一些技术创新，使得投资者在从事投资或者是融资理财时效率能提高，帮助规避一定风险。

同花顺吴强：

金融科技现在发展非常快，对于投资人来讲，大家能够感受到它可以极大提升效率，节省时间和工作量。在我们的工作当中，比如说在金融行业中，不管是智能客服还是智能投顾等等，工作质量上以金融科技为代表的AI技术发展提升都非常大。

华宝基金钟奇：

我再举一个例子，给大家那个感官性认识一下。其实金融科技现在已经深入我们生活了，以前我们去消费需要用纸币，带着钱包，现在我们消费就使用二维码手机扫一扫，很多时候出门都不用带钱包了，这就是一个非常好的金融科技例子。再比如说，现在很多网络平台都会根据我们的风格，量身推荐一些产品，这些其实都是金融科技概念。

同花顺吴强：

那我再补充一点，金融科技在我们生活当中无处不在。我们平时的个人资产、个人现金流都通过金融科技的方式转入转出，这就涉及到风控问题，风险防范和防范诈骗。大家知道现在网络诈骗比较猖獗，那我们同样也可以通过金融科技的手段，通过后台的大数据挖掘与分析、风控模型的建立，对于资金流动过程当中的一些异常流动，异常操作，及时进行报警，提醒投资者挽回损失，避免风险，这也非常重要。

华宝基金钟奇：

是的，所以说其实金融科技不是一个抽象概念和简单的两个词语，金融科技已经影响到我们生活的方方面面。作为普通投资者，金融科技正在改变我们的生活，而且未来的改变可能会更大。

解码金融科技，AI如何让投资更聪明（二）

华宝基金钟奇：

其实金融科技的发展确确实实是改变了我们资本市场，或者说我们投资市场的一些生态。从投资者的角度来说，我觉得它的改变有三个方面。

第一，我们投资的门槛在降低，比如说十年前甚至十几年前，是少数人做股票投资，或者说基金投资。举个例子，2010年股民数量大概8000多万，但最近数据来看，我们已经有2.2亿股民了，在十多年中翻了三倍。

第二，我们获取信息更便利、更快捷，这个其实也是容易理解的。因为现在我们的渠道太丰富了，比如说移动终端，很多金融类APP的资讯十分丰富，腾讯、小红书、抖音这些渠道都是获得资讯的方式。

第三，更重要的是现在交易效率的大幅提升。以前我们要到交易所写黑板，后面我们到交易大厅，那现在这些肯定都不用，你只要在你电脑里，甚至在手机里轻松动一动手指，就能便利完成交易。这三个都算是金融科技的范畴，给我们投资者带来了非常大的改变。

同花顺吴强：

目前，金融科技在各个场景下的投资人数量已达两亿多，众多用户在享受金融科技服务。以同花顺推出的“问财”为例，它是一个垂直的金融搜索引擎，普通投资者可以通过对话、提问等方式，获取上市公司分析、行业报告等详细信息，避免仅依靠外部消息进行追涨杀跌等短期不理性的投资行为。金融科技手段使得投资者能够更方便地进行基本面分析，帮助其更加理性地看待市场。

此外，金融科技特别是现在金融AI的发展，使得金融服务的普惠性得到了真正意义上的实施。以往，普通投资者由于资金有限，在获取优质金融服务方面存在困难，因为市场服务能力有限。

然而，金融科技的出现改变了这一状况。金融大模型经过训练可以达到较高水平，像基金经理等专业服务，AI服务不受人力资源限制，能够同时为千家万户提供服务，使几千万用户同时获得服务成为可能。投资者也可以在金融服务的普惠性上得到实质性的解决方案，这一点也是金融科技在金融行业发展中具有的重要意义。

华宝基金钟奇：

吴总的观点极具洞察力，人工智能在投资领域的价值不仅限于普通投资者，对机构投资者同样益处颇多，尤其体现在信息的平等获取上。当下，股票市场庞大复杂，5000多只股票让专业投资者也难以全面掌握。即便我经验丰富，覆盖周期、成长等多行业，仍会面对消费领域股票上涨时的困惑，毕竟术业有专攻，不可能面面俱到。

然而，金融科技为我们提供了有力支持。它能够迅速分析股票上涨的原因及背后的逻辑，这种信息的普惠性是其核心优势。无论是专业基金经理、机构投资者，还是普通散户，都能从中受益。它打破了信息不对称的壁垒，实现了信息的公平获取，让每个投资者都有机会基于相同质量的信息做出决策。这种信息平权的赋能，极大地提升了市场的透明度与效率，是金融科技在投资领域的重要贡献。