【反洗钱】规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

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2018-11-02

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即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。

案例：A证券公司作为管理人，于2016年4月成立了一年期定向资产管理计划（以下简称X产品），委托人为XX股权交易中心（以下简称B股交中心），应委托人要求聘请XX银行（以下简称C银行）担任X产品的投资顾问。在X产品销售过程中，C银行与某基金销售平台（以下简称D销售平台）将X产品拆分为30天短期理财产品（以下简称Y产品），投资最低限额为1000元/笔，在产品投向中，描述为投资于A证券公司发行的某定向资产管理计划（即X产品）。C银行并未参与X产品的实际运作。监管部门认为，C银行在销售Y产品过程中，存在下列问题：一是Y产品投资者门槛不符合X产品的投资者适当性要求；二是Y产品为公开募集理财产品，投资者人数有可能超过200人；三是Y产品存续期为30天，投向的X产品存续期为1年，存在违反《暂行规定》“以后期投资者的投资资金向前期投资者兑付投资本金和收益”的嫌疑。

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