随着中国金融体系的不断发展完善，各金融行业的脉络也在不断扩张。金融市场的快速发展是一把双刃剑，给金融产品购买者提供便利的同时，也使反洗钱工作面对的形式更加复杂、任务更加艰巨。以券商为例，“一人一户”限制的解除，以及“轻型营业部”的迅速扩张等，都给证券行业反洗钱工作带来巨大挑战。

一、金融市场的飞速发展对证券反洗钱工作的影响

（一）轻型营业部带来的影响

“证券轻型营业部”是指既不提供现场交易服务，也不需要配备相应的机房设备，也就是所谓的C类营业部。因为没有机房和系统，所以不能提供现场交易服务，一般业务是开户、咨询、投诉处理等。虽然“证券轻型营业部”所耗费的人力物力大大减少，但是这种轻型营业部出现问题的可能性也大大增加。

1．人手不足，反洗钱工作难以有效开展。由于证券轻型营业部对于人手的缩减特别严重，因为人手不足造成身兼数职或者岗位空缺等现象大量存在，反洗钱专岗长期空缺，对反洗钱内控制度建设、执行及反洗钱日常工作开展十分不利，反洗钱工作难以有效开展。

2．客户识别不准确，档案留痕不完全：因为券商轻型营业部主要是针对于开户、咨询等业务，受限于场地条件以及营业部本身没有机房等原因而无法进行柜台开户，所有客户资料与档案均由网上开户完成。轻型营业部一切的档案留痕和客户之别都依仗于公司总部完成，未有客户的纸质资料留痕等，无法有效开展客户身份识别等工作。

(二)一人多户制带来的影响

2015年4月13日起A股市场全面放开一人一户限制，自然人与机构投资者均可根据自身实际需要开立多个深A、沪A股账户和封闭式基金账户。

1．资金划转频繁，洗钱风险加大。一人多户制撇弃了早先的一人一户制，使同一人同时在多家券商开户的行为变为可能。对于投资者来说一旦需要转户则不用面临复杂的转户手续和临柜办理的时间，使投资者的去留更加自由。犯罪分子借用券商的服务差异和佣金差异的名义频繁转存取资金，暗地进行洗钱行为。

2．加剧相互竞争，反洗钱工作压力增大。一人多户制的实施使以前客户转户的“高门槛”到现在的“零门槛”。客户流量较大，投资者来回转户造成人员混杂，客户身份识别压力不断增大。另一方面，因为对于同一投资者来说在不同券商开户的资金账户是独立的，客户的资金分流现象严重，对客户交易的监控难度相对增加，这也给我们反洗钱工作带来巨大挑战。

二、相关建议

（一）加强从业人员对开户信息的识别能力

开立账户是进行证券交易的第一步，这也是把好反洗钱关的第一步。加强从业人员对开户信息的识别能力对做好房洗钱工作至关重要。增强客户身份识别能力的具体措施包括准确识别客户基本信息内容，如自然人客户包括客户的姓名、性别、国籍、职业、收入状况、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。法人、其他组织和个体工商户客户基本信息包括客户的其中包括住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限、实际控制人信息等。在现有的操作流程中，营业部从业人员首先要严格按照流程要求开户操作，并且逐步提高从业人员对开户人员提供信息真伪的识别能力，降低虚假账户成功开立的可能性。

（二）加强可疑交易监控及上报

证券业的反洗钱工作比银行业的更为复杂、更难控制，因此证券行业更加注重对可疑交易的监控。营业部应设置有风险及可疑交易监控专员，发现可疑和大额交易应对客户进行调查了解，对可疑性行文进行分析并及时上报。随着金融市场的不断发展，洗钱犯罪形式不断创新，犯罪行为更加隐蔽，加强从业人员风险意识、提高反洗钱工作敏锐性并加强可疑交易分析甄别能力势在必行。

（三）加大基层营业部反洗钱知识培训，提高全员反洗钱意识

由于洗钱犯罪的隐敝性、复杂性，在判断是否为洗钱时需要较强的专业结算、外汇、工商、海关等相关知识。仅具备法律知识已经不能满足反洗钱工作的需要。培养具有法律、金融、会计等多方面知识的综合型人才，是基层营业部反洗钱培训工作的重点。因此制定切实有效的培训计划，加大基层营业部反洗钱培训力度，引导一线员工多学、多思、多用，切实提高反洗钱工作水平。

（四）加强反洗钱宣传工作与内控管理，提高全员反洗钱意识

证券机构应加强反洗钱宣传工作，营造良好的反洗钱工作环境，提高员工与社会群众的反洗钱意识。将轻型营业部打造成反洗钱宣传前站，让不法分子知难而退；同时应规范完善制度，明确反洗钱业务流程。结合自身实际，建立健全反洗钱内控制度，制定并完善反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的处罚。

     证券市场金融工具不断创新，金融产品层出不穷，操作手段和交易流程日益复杂，这些情况的出现也对监管部门提出了更高的要求。在审批新产品、新业务时，应做好风险评估工作，从源头杜绝洗钱风险。

总而言之，反洗钱是一项长期而艰巨的工作，打击洗钱犯罪对遏制其他经济金融犯罪起到重要作用，同时能够降低经济运行成本，以更好地实现宏观调控目标。反洗钱工作离不开国家的主导，同时也离不开社会公众的检举和监督，社会公众更应该关注和了解反洗钱法，遵守反洗钱法律法规，配合金融机构的反洗钱工作，为共建反洗钱法律体系、共谱法治社会篇章添砖加瓦，贡献力量。